Газпромбанк возврат налогового вычета

Всё об ИИС

Газпромбанк

Газпромбанк

Сообщение pessimist » Чт фев 08, 2018 5:23 am

Предлагаю здесь обсуждать все особенности открытия и ведения индивидуального инвестиционного счета в Газпромбанке.

1) Какие тарифы?
2) Какие комиссии?
3) Какие документы предоставляются в качестве договорных?
4) Куда поступают денежные средства от купонных и дивидендных выплат?
5) Куда поступают денежные средства от погашения облигаций?
6) Личные впечатления от качества обслуживания и многое другое.

Re: Газпромбанк

Сообщение 010000 » Чт фев 08, 2018 7:14 pm

Re: Газпромбанк

Сообщение pessimist » Чт фев 08, 2018 7:38 pm

Здравствуйте, уважаемый 010000!

Спасибо, за информацию по Газпромбанку.

Вот в этой теме один из участников нашего сообщества писал несколько иную информацию исходя из собственного опыта: ИИС и обычный брокерский счет

Сразу возникает ощущение, что или участнику в Газпромбанке открыли обычный счет, поэтому он получил и купоны и погашение на банковскую карточку или в Газпромбанке не всегда ведают, что творят

Re: Газпромбанк

Сообщение 010000 » Чт фев 08, 2018 7:58 pm

Re: Газпромбанк

Сообщение 010000 » Чт фев 08, 2018 8:16 pm

Re: Газпромбанк

Сообщение pessimist » Пт фев 09, 2018 5:32 am

Re: Газпромбанк

Сообщение pessimist » Пт фев 09, 2018 5:38 am

Большое спасибо, уважаемый 010000! Очень ценная выдержка из договора. Ситуация странная, с моей точки зрения банк не должен предоставлять клиенту возможности совершать незаконные действия. А тут — типа, я — не я, корова не моя. Мол, клиент сам виноват в нарушении ведения индивидуального инвестиционного счета, типа я веду этот счет как клиент мне скажет. Не зря Вы в этот банк не пошли.

Незнание законов не освобождает от ответственности, а вот знание — запросто. Будет очень интересно, как все произойдет у Юрия. Что-то подсказывает мне, что профит он получит и никто ему ничего не сделает

Налоговый вычет за вложение денег

Мне написал Александр Сарычев и предложил разместить рекламную статью.

Это рекламная заметка. Текст предоставлен клиентом.

Граждане России, которые работают по найму, платят налог НДФЛ 13% с зарплаты. Иногда уплаченный налог можно вернуть — после покупки квартиры, дорогостоящего лечения, обучения. Для этого нужно собрать несколько справок, заполнить декларацию о полученном доходе и подать заявление в налоговую инспекцию.

С 2015 года к налоговым вычетам добавился вычет за инвестиции по ИИС — индивидуальным инвестиционным счетам. Это аналог брокерского счёта для торговли ценными бумагами на бирже, который открывают в брокерской или управляющей компании. Клиент пополняет ИИС, а в следующем году получает налоговый вычет с заведённой суммы.

ИИС бывает с двумя типами налоговых льгот:

  1. У инвестора не будут облагать налогом прибыль, которую он получит от инвестиций через такой счёт. На обычном брокерском счёте с прибыли от продажи акций и полученых дивидендов инвестор платит налог — 13%, а на этом ИИС нет. Такой тип счёта подходит всем — инвестор просто получает всю заработанную прибыль.
  2. Инвестор может вернуть НДФЛ, уплаченный в течение года, с суммы, которую он положил на ИИС. Индивидуальные предприниматели, студенты, пенсионеры и официально безработные НДФЛ не платят, поэтому и вернуть по такому типу ИИС ничего не могут. А вот наёмным рабочим этот вариант подходит. Про него расскажем подробнее.

Сейчас на ИИС можно положить не более 400 000 рублей в год. Получается, что вернуть можно до 52 000 рублей — это как раз 13% от заведённой суммы.
Вернуть деньги получится, если, конечно, вы заплатили столько налогов за год. Если заплатили меньше, то вернёте только меньшую сумму, даже если внесёте на счёт максимум в 400 000 рублей.

Так получается, потому что внесённая сумма на ИИС уменьшает налогооблагаемую базу.

Пример 1: В 2015 году заработали 700 000 рублей, с них уплатили НДФЛ в 91 000 рублей. Значит с помощью ИИС уменьшите базу на 400 000 рублей, то есть до 300 000 (с них платите 39 000 налога), а остальной налог, 52 000, вам вернут в виде вычета.

Пример 2: В 2016 году получили доход 360 000 рублей, с которых уплатили 46 800 налога. Если внесёте на ИИС 400 000 рублей, вычет будет только 46 800 — именно столько налога вы уплатили, а больше, чем заплатили государству, вернуть нельзя.

Интересно в ИИС то, что вычет дают просто за факт ввода денег на счёт. Можно открыть счёт и положить на него деньги в декабре, а в начале следующего года уже пойти подавать документы в налоговую на вычет. Если лень сдавать документы самому, то можно заплатить специалистам, которые помогут подготовить бумаги за вас. Обычно такая услуга стоит от 500 до 1500 рублей. Но справки на работе об уплаченном НДФЛ и у брокера о заведённых на ИИС деньгах вам всё равно придётся получать самому, специалист тут не поможет.

Получается, что если положили 400 000 рублей на ИИС, то получили через несколько месяцев 52 000, то есть 13% дохода с инвестиций. По опыту, процесс занимает 3 месяца от подачи документов в налоговую и до попадания денег на ваш банковский счёт.

Доступные вычеты

В Налоговом кодексе РФ предусмотрено два типа вычетов, которые могут получить владельцы индивидуальных инвестиционных счетов:

  • возврат подоходного налога от суммы, на которую был пополнен ИИС в течение отчетного периода;
  • освобождение подоходного налога на прибыль от инвестиционных операций.

Для каждого ИИС тип вычета выбирается индивидуально при открытии счета. Изменить свой выбор в дальнейшем нельзя, равно как и воспользоваться двумя типами льгот по одному и тому же счету. Но у инвестора всегда остается возможность закрыть счет, а затем открыть новый с более удобным ему типом льготы.

Читайте так же:  Обязанности органов и агентов валютного контроля

ИИС может быть открыт на любой период. Но чтобы воспользоваться налоговыми льготами, владелец счета не должен закрывать его в течение трех лет.

Важно! Вычет первого типа можно оформить спустя год после заведения ИИС. Но если затем инвестор закроет счет, не дождавшись окончания трехлетнего периода, средства, полученные от налоговой службы, придется вернуть государству. За этим будет следить брокерская компания, в которой действовал ИИС, поскольку именно она выступает налоговым агентом для своих клиентов.

Образец справки Сбербанка

Этот документ выдается на имя заемщика по ипотеке. Сбербанк утвердил единую форму справки о выплаченных процентах, которая содержит все необходимые данные для налоговой инспекции. Условно ее можно разделить на три блока.

Первая часть включает:

  • данные заемщика (ФИО, паспорт, адрес регистрации);
  • информацию по кредиту (номер договора, дату его подписания, размер предоставленного займа, валюту сделки);
  • сведения о залоге (описание недвижимости, ее стоимость).

Вторая часть представлена в форме таблицы. В ней прописывается:

  • дата внесения ежемесячного платежа в формате 01.01.1900;
  • сумма погашенного основного долга в рублях (тело кредита) в разрезе каждого месяца;
  • сумма выплаченных процентов в рублях помесячно;
  • общая сумма выплаченного тела кредита и процентов за прошедший год.

Третья часть – подписи уполномоченных лиц Сбербанка, печать. На справке обязательно ставится исходящий номер и дата ее выдачи.

Если ипотека оформлена в иностранной валюте, то платежи по ее выплате прописывают в этой же валюте и в пересчете на рубли по курсу Центробанка. Все данные указываются до копеек, никаких округлений не должно быть. Образец этого документа представлен ниже.

Важно! Внимательно проверяйте выданную справку. Вся информация должна быть достоверной, ошибки, исправления недопустимы. В противном случае налоговая инспекция не примет документ и его нужно будет переделывать.

Процедура оформления и получения выплаты

Наиболее часто заемщики обращаются за получением возврата в органы местной НИ. Для этого требуется предварительно собрать все необходимые документы и оформить там заявление. Обращение будет рассмотрено в течение 3-х месяцев и при положительном ответе заявитель получит причитающуюся сумму возврата. Вычет будет перечислен в ближайшие 30 суток.

Если же налоговая отказала в выплате, следует установить причину (в основном это происходит из-за неполного пакета документации). Заемщик имеет право вновь собрать требуемые документы и опять подать заявление на получение вычета. Также стоит знать, что подать требуемые документы можно и дистанционным способом. Это значительно облегчает саму процедуру оформления. О статусе поданной заявки клиент может узнать через сайт местной налоговой службы.

Сколько раз можно получить вычет

До 2014 года правом получения налогового вычета клиент мог воспользоваться только один раз. Но современное законодательство пересмотрело это условие и разрешило покупателям недвижимости производить возвраты на каждую покупку недвижимости.

Получение вычета через работодателя

Есть и другой способ оформления возврата на налоговый вычет – через собственного работодателя. Для этого следует предварительно посетить налоговую для получения справки, подтверждающей право на получение выплаты. А затем собрать пакет документов, требуемый для оформления вычета через свою работу:

  • соглашение купли-продажи недвижимости;
  • бумаги о праве собственности;
  • заявление на получение компенсации;
  • паспорт заявителя;
  • расписка, полученная от продавца жилья, что он получил оплату.

Такой портфель документов заявителю придется предоставлять каждый год, пока действующий ипотечный кредит не будет полностью закрыт и погашен. Если заемщик в течение этого времени сменил место работы, то очередной возврат по вычету он получит с началом нового года. Такое правило необходимо, чтобы сотрудники НИ смогли полностью собрать все сведения о проплатах за текущий годовой период и сделать точную сверку.

Какие вычеты могут вернуть россияне

Как получить в Сбербанке

Более 50% всех кредитов по ипотеке оформляется в Сбербанке. Данное учреждение имеет самую большую клиентскую базу, является участником всех государственных ипотечных программ, предлагает выгодные условия кредитования. Этими факторами и можно объяснить высокий спрос на ипотеку в Сбербанке. Актуальные процентные ставки на ипотеку в 2020 году можно посмотреть здесь.

Декларация 3-НДФЛ в налоговую инспекцию подается вместе со справкой о выплаченных процентах по ипотеке в Сбербанке.

Порядок получения справки по ипотеке:

  1. Клиент или лицо по доверенности от клиента обращаются в отделение банка.
  2. На приеме у сотрудника подписывается заявление о выдаче справки и предоставляются сопутствующие документы.
  3. Справку можно будет забрать после ее изготовления лично у обслуживающего менеджера.

Важно! Налоговая принимает только подлинные справки с подписью и синей печатью банка. Поэтому получать документ нужно лично – распечатанная копия электронного документа не подойдет.

Право на выплату налогового вычета возникает на следующий год после оформления кредита. Например, ипотека выдана в 2019 году. Подавать документы в налоговую инспекцию заемщику необходимо в 2020 году. Такая процедура повторяется ежегодно, пока не будет выплачен кредит и не выбран лимит вычета (390 тысяч рублей).

Налоговый вычет по ипотеке: суть понятия

Оформление любого вида ипотечного кредитования подразумевает участие в этой сделке двух сторон: заемщика и банка. Государство выступает же, как третья сторона, которая является гарантом возмещения вычета по НДФЛ, что значительно упрощает заемное бремя.

Любой россиянин, выступая в роли ипотечного заемщика, может вернуть себе подоходный налог на приобретаемое жилье в размере 13,00%.

Как и любой банк-кредитор, Газпромбанк налоговый вычет распределяет на два уровня. Это:

  1. Базовый. Подразумевает возврат общей истраченной суммы. По действующему законодательству он обладает установленным лимитом-ограничением для возврата и напрямую зависит от стоимости приобретаемого жилья. Государство гарантирует возврат не более 260 000 руб.
  2. Процентный. Базируется на возврате уплаченной процентной части кредита. Процентный возврат также имеет границу и не может быть выплачен на сумму более 390 000 руб. с уплаченной процентной части. Эта сумма зависит и от объема выплаченных налогов заемщика.

Общий (итоговый) вычет по налогам ипотечного кредитования образует определенную денежную сумму. Она непосредственно влияет на стоимость самой приобретаемой недвижимости, ставку годовых процентов, предусмотренных для выплаты заемщику. Налоговый вычет работает на уменьшение общего размера прибыли, подлежащей налогообложению.

Читайте так же:  Уровень выплаты дивидендов

Кто может претендовать на получение

Гарантированной услугой от государства могут воспользоваться все россияне, приобретаемые жилое имущество в кредит. А также же и представители иных государств, но при условии, что они ведут свою трудовую деятельность в РФ на законных основаниях и исправно выплачивают полагающиеся налоги.

Какие выплаты может получить заемщик

Установленный размер компенсации, которую может получить ипотечный заемщик, будет зависеть от некоторых факторов. А именно:

  • стоимость ипотечной недвижимости (или сумма, затраченная на строительство дома/дачи/коттеджа);
  • годовой размер подоходного налога (выплачивает прямой работодатель займополучателя).

Следует знать, что возврат налогового вычета не производится выплатой наличности. Эта процедура проводится по определенной разработанной схеме. Вначале происходит возврат налогов, включенных в стоимость ипотечной недвижимости, а затем на выплату направляется возврат по процентной части. Также, если при покупке жилья за наличность клиент использовал возврат только одной части выплаты, вторую он может использовать и позже, уже при оформлении ипотеки.

Возврат налогового вычета может происходить как единовременной (общей) выплатой, так и равномерными долями. Какой именно метод будет задействован, влияет уровень уже выплаченного подоходного налога от физлица (за календарный год).

При каких ситуациях плательщику отказывают в получении вычета

Стоит знать, что получить подобную компенсацию разрешается не всем кредитующимся. Например, некоторым заемщикам не удастся оформить получение вычета. Это такие категории лиц, как:

  • самозанятые, без официального места работы;
  • предпринимателю, работающие по УСН или по патенту;
  • лица, которые получили в собственность недвижимость, которая была приобретена другими людьми;
  • если клиент уже получил вычет в размере более 2 млн руб. (в ином случае можно подать заявление на возврат повторно);
  • недвижимость была куплена за рубежом;
  • если заявитель на момент подачи заявления о возврате находился на российской территории менее 183 суток;
  • когда жилье покупается у родственников.

Очень часто клиенту отказывают в выплате вычета по причине неполного сбора документов или же при указании недостоверных сведений в заявлении. Во всем иных ситуациях отказ в возврате налогового вычета считается незаконным и его следует обжаловать в судебном порядке.

Сроки изготовления и стоимость

Вся информация, которая указывается в справке, уже есть в используемой Сбербанком программе. Сформировать ее не составит никакого труда. Официальный документ предоставляется в течение одного рабочего дня.

Согласно действующим тарифам финансового учреждения комиссия за выдачу не взимается.

В большинстве отделений Сбербанка с 2019 года справка об уплаченных процентах для налоговой выдается сразу при обращении к сотруднику банка.

Какой тип вычета выбрать

Благодаря такой возможности, как налоговый вычет, индивидуальный инвестиционный счет стал довольно популярным инструментом среди российских инвесторов. И все же, начинающие игроки биржевого рынка нередко задаются вопросом – какой тип льготы выбрать? Решение это довольно важное, поскольку установить тип вычета для действующего счета можно только один раз.

Вычет на доход Вычет на взносы

Выбор будет зависеть от многих факторов:

  • брокера, ведущего ИИС;
  • выбранной владельцем счета инвестиционной стратегии;
  • объемом оборотов по счету;
  • объемами пополнения ИИС.

Совет: у многих брокерских компаний и банков, предоставляющих услуги ведения ИИС, в открытом доступе имеются приблизительные расчеты по суммам вычетов, в зависимости от используемых клиентом инвестиционных портфелей. Рекомендуем ознакомиться с ними при принятии решения.

В целом же, как показывает практика, освобождение от налога на прибыль оказывается выгодным для тех инвесторов, которые поддерживают стабильно высокие обороты по ИИС в течение месяца. А владельцам счетов, баланс которых составляет менее 500 000 рублей, использующим неагрессивные инвестиционные стратегии, разумнее будет воспользоваться предложением ФНС о вычетах на взносы.

Газпромбанк: налоговый вычет

Многие российские семьи остро нуждаются в разрешении жилищного вопроса. И для большинства из них единственным приемлемым решением становится обращение в банк за оформлением ипотеки. Но даже если заемщику посчастливится оформить ссуду по низким и выгодным процентам, итоговая переплата будет достаточно существенной. И даже ежемесячный регулярный взнос сказывается не лучшим образом на семейном бюджете.

Государство, понимая это и желая облегчить процедуру выплаты ипотечного кредита, предоставило заемщикам возможность возврата налогового вычета. Данная процедура регламентируется в НК РФ и предусмотрена для всех ипотечных кредитов. А какими нюансами обладает услуга налоговый вычет Газпромбанк, ведь кредитуются в этой банковской организации множество россиян.

Государство гарантирует возврат налогового вычета при покупке недвижимости

Особенности получения справки в ВТБ

Вторую позицию на рынке кредитования ипотеки занимает ВТБ. Процедура оформления справки о выплаченных процентах по ипотеке в ВТБ такая же, как и в Сбербанке.

На ее подготовку сотрудникам ВТБ понадобится до трех дней. Вместе с подачей заявления на предоставление сведений по выплаченным процентам заемщик должен оплатить комиссию за эту услугу. Согласно действующим тарифам, она составит:

  • для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей – 2000 рублей;
  • для заемщиков их других регионов Российской Федерации – 1000 рублей.

Если по каким-либо причинам в выплате вычета по процентам клиенту откажут, комиссию за выдачу справки ему не вернут.

Справка составляется на бланке ВТБ.

Банковским заемщикам, выплачивающим ипотеку, нужно использовать все возможные методы, чтобы частично перекрыть свои затраты. В частности, воспользоваться правом на вычет по выплаченным процентам. Ключевым документом для его оформления является справка из банка, которая оформляется в срок от 1 до 3 рабочих дней в зависимости внутренних регламентов учреждения.

Если у вас остались какие-либо вопросы, касающиеся вычета по процентам, их можно задать в онлайн-чате на нашем сайте. Профессиональный ответ вам будет предоставлен в течение нескольких минут.

Будем благодарны за ваши лайки и репост статьи.

Подробнее об оформлении налогового вычета по ипотеке и при покупке квартиры читайте здесь.

Мы вернём
Ваши налоги

Видео (кликните для воспроизведения).

Быстро, просто и удобно!

Составление декларации 3-НДФЛ по взносам:
— в рамках договоров негосударственного пенсионного обеспечения, заключенных с НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления/НПФ ГАЗФОНД;
— взносов по программе государсвенного софинансирования пенсии при наличии заключенного договора ОПС с НПФ Газфонд-ПН.

Читайте так же:  Возмещение ндс фнс

В рамках тарифа декларация составляется при предоставлении вышеуказанных договоров-оснований и не включает иные виды вычетов.

Необходимые документы клиент может получить по запросу через ЛК фонда.

Составление декларации 3-НДФЛ по взносам:
— в рамках договоров негосударственного пенсионного обеспечения, заключенных с НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления/НПФ ГАЗФОНД;
— взносов по программе государсвенного софинансирования пенсии при наличии заключенного договора ОПС с НПФ Газфонд-ПН.

В рамках тарифа декларация составляется при предоставлении вышеуказанных договоров-оснований и не включает иные виды вычетов.

Необходимые документы клиент может получить по запросу через ЛК фонда.

Составление декларации 3-НДФЛ по основаниям, предусмотренным тарифом «Пенсия — Готовая декларация», а также основаниям, предусмотренным ст.ст. 218 и 219 НК РФ.

Составление декларации 3-НДФЛ по основаниям, предусмотренным тарифом «Пенсия — Под ключ», и основаниям, предусмотренным ст.ст. 218 и 219 НК РФ, а также отправка документов в налоговый орган.

Cоставление декларации 3-НДФЛ по основаниям, предусмотренным тарифами «Пенсия — Готовая декларация» и «Социальный — Готовая декларация», а также основаниям, предусмотренным пп. 2 п. 1 ст. 219.1 НК РФ.

Cоставление декларации 3-НДФЛ по основаниям, предусмотренным тарифами «Пенсия — Под ключ», «Социальный — Под ключ» и основаниям, предусмотренным пп. 2 п. 1 ст. 219.1 НК РФ, а также отправка документов в налоговый орган.

Cоставление декларации 3-НДФЛ по основаниям, предусмотренным тарифами «Пенсия — Готовая декларация», «Социальный — Готовая декларация», «Инвестиционный — Готовая декларация», а также основаниям, предусмотренным ст. 220 НК РФ.

Cоставление декларации 3-НДФЛ по основаниям, предусмотренным тарифами «Пенсия — Под ключ», «Социальный — Под ключ», «Инвестиционный — По ключ» и основаниям, предусмотренным ст. 220 НК РФ, а также отправка документов в налоговый орган.

Зачем нужна справка о выплаченных процентах

Согласно действующему законодательству при покупке жилой недвижимости за счет ипотечного кредита от банка у покупателя есть право на получение налогового вычета по процентам. Это означает, что он может вернуть подоходный налог, который у него удержали из заработной платы. Максимальная компенсация составляет 390 тысяч рублей (13% от 3 млн). Выплачивается она частями – каждый год. По мере уплаты заемщиком процентов по ипотеке.

Важно! Вычет по ипотеке предоставляется только в сумме фактически выплаченных процентов. Подтвердить факт уплаты, а также размер потраченных средств можно с помощью справки о выплаченных процентах.

Физическое лицо подает в налоговую инспекцию:

  • декларацию 3-НДФЛ;
  • справку о выплаченных процентах по ипотеке за прошлый год;
  • копию паспорта;
  • копию кредитного договора;
  • заявление установленного образца с реквизитами своего банковского счета;
  • правоустанавливающие документы на приобретение недвижимости.

На их основании и предоставляется налоговый вычет по выплате ипотечных процентов.

Право на его получение есть только у работающих граждан, которые платят подоходный налог по ставке 13%. Подать полный пакет документов в налоговую нужно в течение трех лет с момента удержания подоходного налога. Поэтому откладывать данную процедуру не стоит.

Данная компенсация не положена неработающим пенсионерам, женщинам в декретном отпуске, получающим только социальное пособие.

Остались вопросы?

Оставьте Ваши контакты и наши специалисты свяжутся с Вами!

Налоговый вычет ИИС

Для увеличения популярности инвестиций в российские ценные бумаги в 2015 правительством РФ году был создан новый финансовый инструмент – индивидуальный инвестиционный счет. Используя его, любой гражданин России может складывать свои деньги в акции и облигации отечественных компаний и, кроме того, возвращать часть налогов с прибыли, полученной в результате этой деятельности. Как получить налоговый вычет по ИИС? Пошаговая инструкция по оформлению подготовлена для вас в этой статье.

Порядок оформления льготы на взносы

Чтобы получить вычет на взносы, сделанные на индивидуальный инвестиционный счет, необходимо обратиться в ФНС по месту регистрации. Сделать это нужно в срок подачи налоговых деклараций, то есть – до 30 апреля года, следующего за отчетным.

Совет: подача документов возможна не только путем личного визита, но и через дистанционные сервисы – сайт налоговой службы или портал Госуслуги.

В ФНС инвестору необходимо будет предоставить следующие документы для налогового вычета ИИС:

  • справку по форме 2-НДФЛ, заверенную работодателем;
  • документы, подтверждающие иные налогооблагаемые доходы (при наличии таковых);
  • справки от брокерской компании, подтверждающие внесение на ИИС денежных средств;
  • договор с брокером на ведение счета;
  • паспорт и ИИН.

Помимо этого необходимо будет заполнить декларацию по форме 3-НДФЛ за отчетный период. Бланк этого документа можно скачать на сайте налоговой службы либо получить непосредственно в инспекции при обращении.

Когда все бумаги будут подготовлены, нужно будет написать заявление на предоставление льготы по налогам. Его образец имеется на сайте ФНС, а также в отделениях налоговой инспекции, на информационных стендах и у инспекторов. В заявлении, в числе прочего, указываются реквизиты текущего банковского счета инвестора. Именно на этот счет в дальнейшем будут переведены возвратные средства. Возврат НДФЛ по ИИС обычно происходит в течение трех месяцев с момента подачи документов.

Отзывы наших клиентов

Спасибо за очень ясно изложенную, понятную, подробную и актуальную информацию на Вашем сайте Налогия.

Спасибо за замечательный сервис. Даже самый непонятливый теперь может правильно заполнить декларацию! :-)))

Благодаря Вашей программе мне удалось максимально быстро и без ошибок заполнить налоговую декларацию!

Оформление льготы по подоходному налогу

Чтобы получить освобождение от уплаты налога на прибыль, инвестор при закрытии ИИС должен предоставить брокеру следующие документы:

  • заявление по форме, установленной брокерской компанией;
  • справку о том, что ранее по данному счету не оформлялись налоговые льготы.

Последний документ можно получить в налоговой службе по месту регистрации либо заказать на сайте ФНС или Госуслуги. После проверки информации сотрудник брокерской компании закроет счет и выдаст средства с его баланса клиенту, не удерживая из них сумму налога на прибыль.

Важно! Если ИИС закрывается до истечения трех лет с момента его заведения, претендовать на данную льготу невозможно. Налог с полученной прибыли будет взиматься по той же схеме, что и с обычного брокерского счета.

Какие документы понадобятся

Справка о выплаченных процентах по ипотеке выдается только заемщику или его доверенному лицу. Для этого необходимо обратиться в отделение Сбербанка и предоставить следующие документы:

  1. Заявление на предоставление справки.
  2. Паспорт заемщика.
  3. Кредитный договор.
  4. Доверенность от заемщика, если документы подает представитель.
Читайте так же:  Контрагент подал нулевую декларацию по ндс

Бланк заявления на выдачу справки выдаст менеджер в ходе приема. В тексте указывают:

  • персональные данные заемщика по ипотеке;
  • номер кредитного договора и дату его подписания;
  • суть запроса;
  • период погашения процентов (например, с 01.01.20 по 31.12.20).

Заявление заверяется подписью физического лица и передается в работу сотруднику банка.

Требуемая документация

Для получения возврата от заявителя потребуется сдача определенного портфеля документации в органы налоговой инспекции (по месту жительства клиента). От заявителя потребуется сдать следующий перечень документов:

  • паспорт заявителя;
  • заявление о возврате;
  • декларация по форме 3НДФЛ;
  • справка, подтверждающая уровень доходов (тип 2НДФЛ);
  • договор ипотечного кредитования с Газпромбанком;
  • квитанция, свидетельствующая о совершении первоначального взноса за ипотечное жилье;
  • график ежемесячных платежей по оформленному ипотечному соглашению;
  • банковская выписка о сумме фактического погашения кредита.

Особенности возврата вычета

5 шагов для возврата денег

  1. Получаете деньги на указанный вами счет
  2. Присылаете необходимые документы
  3. Подаете документы на выпуск электронной подписи
  4. Подписываете документы электронной подписью
  5. Отправляете документы в налоговую
  6. Получаете деньги на указанный вами счет
  7. Присылаете необходимые документы
  8. Подаете документы на выпуск электронной подписи
  9. Подписываете документы электронной подписью
  10. Отправляете документы в налоговую

Присылаете необходимые документы

Специалисты Налогии подскажут, какие документы необходимо собрать

Подаете документы на выпуск электронной подписи

Заполняете анкету и подписываете документы для выпуска электронной подписи

Подписываете документы электронной подписью

Отправкой смс инициируете подписание документа электронной подписью

Отправляете документы в налоговую инспекцию

Вы отправляете документы через личный кабинет в налоговую инспекцию

Получаете деньги на указанный вами счет

По итогам проверки декларации в налоговой инспекции Вы получите деньги на счет

Подводные камни

В год можно завести не более 400 000 рублей. В правительстве обсуждают увеличение лимита, но пока так.

Держать счёт нужно не меньше 3 лет. Если закрыть раньше срока — льготу аннулируют и полученный вычет придётся вернуть. Частично вывести деньги с ИИС тоже нельзя — это долгосрочные инвестиции.

Вычет распространяется лишь на заведённые деньги, а не те, что уже лежат на счету с прошлых лет. Но пополнять счёт можно ежегодно, так что получите вычет с каждых заведённых 400 000 рублей. При этом всю сумму на ИИС можно инвестировать в любые ценные бумаги, которые торгуются на бирже и к которым даёт доступ брокер. Ограничений нет. Какой доход по ним получите, всё ваше. Вычет — бонус к инвестициям.

Гарантировать прибыль на бирже не может никто. Внимательно выбирайте какие акции и облигации покупаете и учитывайте риски. По возможности, проконсультируйтесь с независимым специалистом.

Освобождение от налога на прибыль

В отличие от вычета на взносы, льгота по налогу на прибыль доступна даже тем инвесторам, у которых отсутствует официальный доход. Кроме того, закон не устанавливает для нее ограничений по сумме. Инвестор получает вычет на весь объем прибыли, которую принес ему ИИС.

Но ряд ограничений по использованию данной льготы все же присутствует:

  • вернуть налог можно только при закрытии ИИС;
  • под льготные условия попадают только счета, действовавшие не менее трех лет;
  • если инвестор ранее пользовался вычетов на взносы по данному счету, оформить льготу на подоходный налог нельзя.

Сама процедура оформления происходит у брокера, ведущего ИИС клиента. Это объясняется тем фактом, что любой брокер выступает для инвестора, пользующегося его услугами, налоговым агентом. Именно на нем лежит ответственность по уплате налога на прибыль, полученного с инвестиций. Если клиент при закрытии счета не попросил у брокера налоговый вычет, ИИС будет закрыт с удержанием определенной суммы в пользу ФНС.

Выберите удобный тариф и верните деньги

Как открыть

Брокерская компания Нэттрэйдер открывает ИИС через торговую платформу Tradernet. Она работает в браузере, поэтому устанавливать никакие программы на компьютер не придётся.

Сейчас сентябрь, поэтому есть время до декабря, чтобы разобраться как работает биржа и ИИС, а в следующем году уже получить первый вычет. Если у вас нет опыта инвестиций на фондовой бирже, прежде чем открывать ИИС и заводить на него настоящие деньги, попробуйте бесплатный демосчёт. Демосчёт позволяет учиться и не рисковать настоящими деньгами.

Это учебный счёт с 1 млн виртуальных рублей, который открываем на электронную почту. После регистрации и активации демосчёта не спамим и не звоним, только отправляем обучающую рассылку, которая расскажет о том, как устроен процесс торговли на бирже. С демосчётом клиенты на практике изучают терминал, процесс покупки и продажи бумаг.

После того, как новичок разобрался, он заполняет анкету паспортными данными и заводит деньги чтобы инвестировать на бирже по-настоящему. В анкете нужно выбрать тип счёта — обычный, без налоговых льгот, или ИИС.

После этого с клиентом связывается менеджер и, если всё заполнено верно, подтверждает и выводит счёт на биржу. Счёт открываем удалённо, приходить в офис не нужно. Достаточно загрузить скан паспорта в анкету и отправить заказным письмом подписанное заявление. На следующий день после вывода счёта на биржу, если деньги уже лежат на счету, можно покупать ценные бумаги.

А после Нового года получайте справки, заполняйте декларацию и подавайте заявление на вычет.

Открыть бесплатный демосчёт, чтобы разобраться в инвестициях на бирже.

Справка для налоговой о выплаченных процентах по ипотеке в Сбербанке, ВТБ и других банках: образец, стоимость и порядок получения

Выплата жилищного кредита требует больших финансовых затрат. Частично эти потери можно возместить. Заемщики, выплачивающие ипотеку, имеют право на возврат налогового вычета по выплаченным процентам. Максимальная сумма возмещения составляет 390 000 рублей. Такая сумма точно лишней не будет. Но чтобы ее получить, необходимо собрать довольно большой перечень бумаг. Основной документ — справка о выплаченных процентах по ипотеке. Порядок ее выдачи рассмотрим более подробно.

Читайте так же:  Как получить стандартный налоговый вычет на ребенка

Как увеличить доход

Прибыль можно увеличить, если не просто держать деньги на ИИС, но и инвестировать их на бирже. Как на обычном брокерском счёте, на ИИС можно покупать и продавать акции, получать с них дивиденды или прибыль от перепродажи. Если не хотите разбираться в активном инвестировании на бирже, можно поступить консервативно — купить облигации и получать по ним доход в виде купона.

Для инвесторов облигация работает как депозит в банке. Купили облигацию — дали деньги в долг компании, которая их выпустила. Через время облигацию «гасят». Вам возвращают её стоимость и набежавший процент — купон.

Облигации выпускают как компании, например, Газпром, Альфабанк, так и государство. В последнем случае их называют ОФЗ — облигации федерального займа. Такие облигации считают надёжнее корпоративных, тех, что выпускают частные компании. И ещё прибыль по ним не облагается налогом, как обычно облагают налогом в 13% прибыль, полученную на бирже.

Купонный доход у разных облигаций разный, он известен при выпуске облигаций. Отличается и цена — облигации торгуются на бирже постоянно, и на них может расти или падать спрос. Общий доход по облигации складывается из её цены и выплаченного купона. Например, облигацию разместили по 1000 рублей, но сейчас она торгуется по 950. Купон 10%. Итого в конце срока вам выдадут 1000 рублей + 10% купона. Вы заработаете 150 рублей с каждой облигации, или 15% прибыли. Конечно, это оптимистичный сценарий. Потому что правило инвестиций гласит — чем выше доходность, тем выше риск. Если доходность облигации зашкаливает, возможно у компании плохи дела и она не сможет рассчитаться с долгами. Но даже у низкорисковых облигаций доходность сейчас составляет 8-10%.

И не забывайте про налоговый вычет в 13% от заведённой суммы. ИИС делает выгоднее инвестиции на бирже.

Рекомендации по заполнению декларации

Как показывает практика, лицам, претендующим на налоговый вычет, сложнее всего заполнить декларацию 3-НДФЛ. Несмотря на то, что на стендах ФНС висят подробные образцы для заполнения, работа с этим документом вызывает массу сложностей. Впрочем, всегда можно обратиться в одну из компаний, предлагающих заполнение деклараций о доходах. Их офисы обычно расположены вблизи отделения ФНС.

Но следует учитывать, что чем ближе срок сдачи документов, тем больше вероятность того, что за заполненным бланком придется возвращаться на следующий день в силу очередей. И еще, при обращении за помощью нелишним будет проверить, какой бланк использует для заполнения компания. Если клиенту подсунут старую форму, даже при правильном внесении данных ФНС ее не примет.

На сайте ФНС есть удобный сервис по заполнению деклараций онлайн. Каждый этап в нем сопровождается подсказками и ссылками на необходимые документы. Ссылка на сервис находится в личном кабинет, в разделе «Налог на доходы ФЛ». Там же можно скачать программу, помогающую заполнять декларации. Но, как показывает практика, онлайн-режим намного удобнее.

При заполнении декларации необходимо обратить внимание на лист Е2 пункт 3. Именно в нем указывается объем денежных средств, внесенных на ИИС, а также данные о сумме, которая подлежит возврату. Суммы возврата можно рассчитать самостоятельно:

  • 13% от объема взносов – если он составит менее 400 000 рублей;
  • 52 000 рублей – если общая сумма взносов за год превысила установленный законом порог для налогообложения.

Также следует указать тип вычета, на который претендует инвестор – «Ценные бумаги».

Важно! Заполнение декларации 3-НДФЛ регламентируется налоговым кодексом. В данном случае следует руководствоваться его статьей 219.1, касающейся налоговых вычетов для участников инвестиционной деятельности.

Многие брокерские компании предоставляют своим клиентам услуги по заполнению документов на получение налоговых льгот. Возможно, эта услуга будет платной. Но с ее помощью можно изрядно сэкономить время. Кроме того, согласно законодательству о налогах, некорректное отображение информации в бланке 3-НДФЛ может повлечь за собой штраф от ФНС в размере 500 рублей.

Совет: Не тяните с обращением в налоговую службу до 30 апреля. Лучше подать документы заранее, чтобы иметь возможность исправить возможные ошибки в их заполнении.

Вернуть налоги просто

Уверенность в правильности

Вы можете быть уверены в том, что декларация правильна, ещё до её подачи (а не после проверки в инспекции)

Полное сопровождение

В случае возникновения нестандартных ситуаций сотрудники сервиса помогают Вам отстаивать ваши законные интересы, то есть сопровождают ваше дело до конца

Подача в электронном виде

Можно не ходить в инспекцию — подача пакета документов происходит через Интернет

Льготы на пополнение счета

Данной схемой возврата налогов могут воспользоваться инвесторы, у которых есть официальный налогооблагаемый доход. Схема оформления такова – инвестор подает в ФНС декларацию о доходах и данные о суммах, внесенных им на индивидуальный инвестиционный счет в течение года. После рассмотрения документов налоговая служба возвращает ему 13% от средств, направленных на инвестиции.

Важно! При расчете взносов максимальная сумма, за которую могут вернуть налог, составляет 400 000 рублей. Следовательно, максимальный размер вычета, который можно получить, ограничивается 52 000 рублей.

Оформлять данную льготу, как уже было сказано выше, можно спустя год после открытия счета. Если ИИС действует несколько лет, его владелец может самостоятельно выбирать, за какой именно год инвестиционной деятельности он хочет оформить вычет.

Выводы

Видео (кликните для воспроизведения).

Знать о такой возможности, как возврат налогового вычета, должен знать каждый россиянин. Ведь получение такой достаточно крупной суммы значительно облегчает процедуру выплаты ипотечного займа и улучшает финансовое положение заемщика. А для получения компенсации от заявителя требуется лишь соответствовать заявленным требованиям и грамотно собрать нужные документы.

Источники

Газпромбанк возврат налогового вычета
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here